Půjčka Ferratum je studentská půjčka od 15 let krátkodobá půjčka, která vám může pomoci uhradit naléhavé výdaje. Společnost nabízí řadu možností splácení, které vám půjčku usnadní. Nabízí také mobilní aplikaci a možnost platby USSD.

Společnost je regulována Úřadem pro finanční chování (Financial Conduct Authority) a působí v Evropě. Její zákazníci jsou před podáním žádosti informováni o celkových nákladech na své úvěry.

Náklady

Ferratum je přední globální fin-tech společnost, která poskytuje krátkodobé půjčky (také známé jako payday loans) zákazníkům ve 25 zemích. Firma má pověst poskytovatele konkurenceschopných sazeb a nabízí zákaznický servis 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Zákazníci si navíc mohou o půjčku požádat online a rozhodnutí obdržet během několika minut.

Úvěrová nabídka firmy zahrnuje úvěry pro malé a střední podniky a spotřebitelské osobní úvěry. Nabízejí také mobilní aplikaci, která zákazníkům pomáhá spravovat jejich úvěry a splátky. Zákazníci mohou navíc aplikaci používat ke sledování svých výdajů a úspor. Ferratum je evropská soukromá společnost se sídlem v Helsinkách ve Finsku. Její mateřskou společností je Multitude SE, akciová společnost.

Místopředsedkyně ASIC Sarah Court uvedla: „Pravidla upravující poskytovatele půjček s vysokými úroky jsou navržena tak, aby chránila spotřebitele, kteří se potýkají s finančními potížemi, a účtováním nezákonných poplatků a nadměrným naúčtováním těm, kteří své půjčky spláceli předčasně, společnost Ferratum tyto potíže výrazně zhoršila.“

Negativní výhled odráží názor agentury Fitch, že ačkoliv jsou krátkodobé tlaky na rating omezené, riziko poklesu ratingu je zvýšené. To je dáno především skutečností, že obchodní model společnosti Ferratum se primárně spoléhá na úvěry spotřebitelům mimo rámec tradičních bankovních nabídek, a proto je kvalita jejích aktiv inherentně slabší než u bank. Kromě toho má mnohem vyšší chuť k riziku než konvenční banky.

Doba splácení

Zatímco mnoho věřitelů se může snažit skrýt náklady na své úvěry za složitými podmínkami, Ferratum je vůči zákazníkům plně transparentní. Online kalkulačka úvěrů společnosti ukazuje celkovou vypůjčenou částku a dobu splacení – 7 až 45 dní. Dlužníci se tak mohou informovaně rozhodnout, zda si půjčí či nikoli. Ferratum má navíc komplexní postup pro vyřizování stížností a při řešení stížností zákazníků úzce spolupracuje s finančním ombudsmanem.

Díky tomu je Ferratum předním poskytovatelem mobilních krátkodobých/mikropůjček v Evropě a obsluhuje více než 1,5 milionu zákazníků ve 20 zemích. Jeho obchodní model klade důraz na rychlost, což v některých případech vede ke schválení v tentýž den a uvolnění finančních prostředků do hodiny. Nabízí také flexibilní splátkový kalendář, který umožňuje dlužníkům vybrat si nejvhodnější variantu pro jejich osobní situaci.

Společnost nedávno expandovala do oblasti úvěrování malých a středních podniků (MSP) a spustila digitální řešení pro provozní kapitál, které poskytuje financování až do výše 350 000 EUR během pouhého jednoho pracovního dne. Tento strategický krok doplňuje stávající nabídku pro spotřebitele a nabízí firmě nové zdroje příjmů.

Zatímco většina zákazníků s krátkodobými půjčkami splácí své úvěry včas, někteří spotřebitelé se mohou ocitnout ve finanční tísni a potřebovat dodatečnou hotovost na pokrytí výdajů. Společnost nabízí flexibilní úvěrový limit a umožňuje dlužníkům prodloužit si splátky až na 12 měsíců.

Služby zákazníkům

Ferratum Loan je přední globální fin-tech společnost poskytující krátkodobé půjčky (známé také jako payday loans) spotřebitelům. Její služba je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, což lidem usnadňuje získat peníze, které potřebují, když je nejvíce potřebují. Zákazníci mohou požádat o půjčku zasláním SMS se svým jménem, ​​adresou, číslem bankovního účtu a datem narození na číslo 7860 020302. Společnost žádost zpracuje a převede finanční prostředky během několika minut.

Nový zákazník si také může vyzkoušet půjčku ferratum zdarma zasláním SMS zprávy s textem „FREE TRIAL“ na číslo 07860 020302. Společnost provede kontrolu úvěruschopnosti a během několika minut žadatele informuje, zda byla jeho žádost úspěšná. Je důležité, aby si zákazníci před sjednáním půjčky uvědomili celkové náklady na půjčku. Zákazníci mohou použít online kalkulačku, aby zjistili, kolik je bude půjčka stát a jaký bude jejich splátkový kalendář.

Komise ASIC zjistila, že společnost Ferratum Australia Pty Ltd účtovala zakázané poplatky a nadměrně účtovala zákazníkům u úvěrových smluv s malými částkami. Toto pochybení výrazně zhoršilo potíže zákazníků, kteří se již nacházeli ve finančních potížích. Společnost také porušila povinnosti odpovědného poskytování úvěrů podle zákona CCCF. Jednalo se o závažné porušení zákona, které vedlo k značným pokutám. Společnost souhlasila s podepsáním soudně vymahatelných závazků a s tím, že se již nebude zapojovat do nezodpovědného poskytování úvěrů.

Použitelnost

Ferratum je úvěrová společnost regulovaná FCA, která poskytuje online spotřebitelské půjčky prostřednictvím své mobilní aplikace a textových zpráv. Nabízí dva samostatné úvěrové produkty a má dobrou pověst v oblasti zákaznického servisu. Nabízí také řadu pohodlných možností splácení. Společnost neúčtuje poplatky za předčasné splacení a proces žádosti je kompletně online. Zákaznická podpora je k dispozici od pondělí do pátku od 6:00 do 22:00 (východoaustralského času) a v sobotu a neděli od 9:00 do 18:00.

Tento spotřebitelský trend se neobjevil náhodou a svědčí o tom, že profesionální a řádně licencované společnosti, jako je Ferratum, dokáží uspokojit potřeby spotřebitelů, kteří byli opomenuti tradičními věřiteli. Je však důležité si uvědomit, že krátkodobé půjčky jsou drahé a měly by být používány pouze jako poslední možnost, pokud byly vyčerpány všechny ostatní možnosti.

V roce 2016 začala společnost expandovat do oblasti úvěrů pro malé a střední podniky a nabízela rychlé financování digitálního provozního kapitálu malým podnikům v Evropě. Tato strategická expanze pomohla společnosti Ferratum odlišit se od ostatních hráčů na trhu a od té doby se stala významným tahounem tržeb skupiny. Zvýšená chuť společnosti k riziku však vedla ke zhoršení celkové kvality jejích aktiv. Agentura Fitch proto upravila svůj výhled ratingu společnosti ze stabilního na negativní.